Estrategia de retiro con beneficios fiscales usando Indexed Universal Life (IUL)
Dueños de negocios y profesionales trabajadores están usando el Seguro de Vida Universal Indexado (IUL) — no un 401(k) ni un Roth IRA — para construir ingresos de jubilación con ventajas fiscales con interés compuesto y protección contra caídas del mercado.
El IUL es una estrategia de seguro de vida estructurada para la planificación de jubilación y riqueza generacional, respaldada por el Código IRS Sección 7702 — lo que puede permitir que el crecimiento y los retiros cuenten con beneficios fiscales, según las condiciones de tu póliza.
Contamos con agentes licenciados que hablan español y están capacitados para ayudarte a tomar decisiones informadas.
Elma Zulkic
Productora Licenciada
¿Tu Plan de Jubilación Está Trabajando en Tu Contra?
La mayoría de los trabajadores no se dan cuenta de que su estrategia de ahorro para la jubilación tiene puntos ciegos críticos.
Los Impuestos Están Drenando Tu 401(k)
Estás ahorrando con diligencia — pero el gobierno está esperando para quedarse con el 20-37% de cada dólar que retires en la jubilación.
Una Caída del Mercado Podría Borrar Años de Ahorro
El inversionista promedio pierde entre 30-50% en una recesión. Si estás a 5-10 años de jubilarte, ¿puedes permitirte ese riesgo?
Tu Dinero Se Acaba Antes Que Tú
El 60% de los americanos teme quedarse sin dinero en la jubilación más que a la muerte. Los planes tradicionales no fueron diseñados para la economía de hoy.
Tus Ingresos Limitan Tus Aportes
Las Roth IRA y los 401(k) tienen límites estrictos. Los que ganan más y los dueños de negocios están bloqueados de las mejores opciones con beneficios fiscales — o eso creen.
Por Qué el Seguro de Vida Universal Indexado Lo Cambia Todo
El IUL (Indexed Universal Life — Seguro de Vida Universal Indexado) te da lo que los 401(k) y las IRA no pueden — crecimiento con beneficios fiscales, protección frente a caídas del mercado y total flexibilidad.
Ingresos con Ventajas Fiscales en la Jubilación
Accede a tu dinero con beneficios fiscales mediante préstamos de póliza — sin retiros mínimos ni restricciones de edad, según las condiciones de tu póliza.
Protección contra Pérdidas
Tu dinero está diseñado para protegerse del mercado bajista, con un límite de crecimiento a cambio de menor exposición a caídas.
Potencial de Crecimiento Sin Límite
Participa en las ganancias del mercado con tasas competitivas. Haz crecer tu riqueza sin la volatilidad.
Beneficios en Vida y Beneficio por Fallecimiento
Accede a fondos por enfermedad crónica, lesión grave o diagnóstico terminal. Más un legado con beneficios fiscales para tu familia.
Protegido de Acreedores y Demandas
En la mayoría de los estados, el valor en efectivo de tu IUL está protegido de demandas y acreedores — esencial para dueños de negocios.
Sin Límites de Aportación
A diferencia de las Roth IRA o los 401(k), no hay límite del IRS sobre cuánto puedes aportar a tu IUL cada año.
IUL vs. Jubilación Tradicional
| Característica | IUL | 401(k) | Roth IRA |
|---|---|---|---|
| Ingresos de Jubilación con Ventajas Fiscales | |||
| Sin Límites de Aportación | |||
| Protección Contra Caídas del Mercado | |||
| Sin Retiros Mínimos Obligatorios | |||
| Beneficios en Vida (Enfermedad/Lesión) | |||
| Beneficio por Fallecimiento para la Familia | |||
| Protección de Acreedores / Demandas | |||
| Acceso Antes de los 59½ (Sin Penalidad) |
Los beneficios de la IUL dependen de los términos de cada póliza y aseguradora. Resultados no garantizados.
Descubre Cómo Funciona el IUL Para Ti
Nuestros agentes licenciados explican exactamente cómo funciona esta estrategia — en español claro.
No Dejes Pasar Otro Año de Crecimiento con Beneficios Fiscales
Cada día que esperas es un día más sin aprovechar una estrategia con beneficios fiscales. El mejor momento para empezar fue ayer. El próximo mejor momento es ahora mismo.
Los beneficios de la IUL dependen de los términos de cada póliza y aseguradora. Resultados no garantizados.